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《金融 保险》
 
 
金融综述
 
 
【金融业概况】
 
 
    1999年全市金融运行态势良好,金融运作正常,各项存款稳定增长,贷款投放增长适度,现金回笼速度放慢。各项存款增势趋缓。到年末,全市金融机构各项存款余额1 009亿元,比年初增加110亿元,增长17.4%,增幅比上年同期回落4.48个百分点。各项贷款余额883.68亿元,比年初增加139.64亿元,增长26.2%,比上年增加54.8亿元。
    一、金融运行的特点:
    (一)企业存款增势强劲。到年末,全市金融机构企业存款余额309亿元,比年初增加60亿元,增长19.42%,增幅比上年同期提高15.61个百分点。
    (二)储蓄存款增势趋缓,月度增减额先升后降,存款稳定性逐渐减弱。到年末,全市金融机构储蓄存款余额645亿元,比年初增加66.7亿元,增长11.53%,增幅比上年同期回落2.56个百分点。从第三季度开始,储蓄存款连续四个月下滑,主要是受定期储蓄利率连续下降的影响;12月止跌回升,比上月增加5.9亿元。
    (三)各项贷款适度增加。到年末,哈尔滨市金融机构各项贷款余额为883.68亿元,比年初增加139.64亿元,增长18.77%,增幅比上年同期提高4.99个百分点。
    1.从贷款的期限上看:仍以短期贷款为主,到年末,全市金融机构短期贷款余额659.67亿元,比年初增加71.63亿元,占各项贷款的比重为74.65%;中长期贷款增加较快,到年末,中长期贷款余额为193.82亿元,比年初增加65.78亿元,增长51.37%,增幅比上年提高16.73个百分点。1 999年,全市加大了技术改造投资力度,投资项目有哈尔滨制药总厂200T/A-ACA及系列产品技术改造工程、汽轮机产品结构调整技改项目、锅炉厂产品结构调整技改项目等。
    2.从贷款投向上看:1999年,全市贷款投放重点是支持国有大中型工业企业和基础设施建设。①支持国有大中型企业资金需求。如对哈飞汽车制造有限公司投放10 400万元;对"三大动力"投放9 100万元,其中电机厂1 000万元,锅炉厂7 000万元,汽轮机厂1 100万元;东北轻合金有限责任公司4 000万元;东安汽车动力股份有限公司4 100万元;哈尔滨卷烟厂2 000万元。从而保证了国家重点企业的生产发展。②对符合国家产业政策的基础设施建设投放力度加大,重点向邮电、运输、工程等企业投放。如对黑龙江省邮电局投放28 500万元,哈尔滨电信局5 700万元,哈双高速公路公司30 000万元。⑨对经济效益好、实力强的非国有企业投放力度加大。如对哈慈集团公司投放14 350万元,亿阳集团股份有限公司2 660万元,东方集团2 000万元。
    (四)现金回笼保持合理水平,但回笼速度放慢。到年末,全市金融机构累计现金收入2 747亿元,累计现金支出2 549亿元,收支相抵,净回笼现金198亿元,比上年少回笼65亿元,现金回笼速度放缓。全市商品销售收入现金一、二季度分别比上年降低1.16%和3.35%。农副产品采购、行政企事业管理费、汇兑等各项支出分别比上年同期增长44.36%、16.13%、43.33%。受国家连续降息和征收利息税等政策影响,储蓄存款回笼货币能力有所减弱,进入四季度后有所回升。
    二、金融运行存在的问题:
    (一)信贷资产质量差,不良贷款有增无减。到年末,银行机构(本外币)不良贷款比年初增长12.38%,不良贷款占35.9%,比年初增加1.81个百分点。不良贷款居高不下的主要原因:1.贷款企业经营困难。总体经济效益下滑。1 999年贷款企业中,信用等级在A级以上的企业户数所占比重下降,BB级和B级企业占比上升。仅据中国工商银行黑龙江省分行营业部统计,在该部贷款企业中,停产、半停产、关闭、破产企业达2 467户,比上年增加780户,A级以上企业仅占22%。在实际发放的贷款中,贷款风险较大的占68%,基本不符合贷款标准的占65%。2.社会信用秩序仍未见根本好转。一部分企业仍在逃废银行债务,尤其是逾期贷款罚息下调,更助长了企业逃债、赖债之风,致使银行不良贷款上升。3.受亚洲金融危机的影响,大多数外贸企业出口大幅减少,效益较差,贷款到期难以归还。4.一些市政基础设施建设投放的贷款,到期难以归还。近几年,哈尔滨市搞了哈依煤气、自来水公司、“八路五桥”等基础设施建设,由于市财政财力有限,到期贷款难以归还,形成不良资产。
    (二)银行收息率低,经营困难。由于受哈尔滨市经济大环境的影响,贷款企业普遍效益差。各家金融机构普遍收息水平较低。到年末,中国工商银行黑龙江省分行营业部、中国农业银行黑龙江省分行营业部、中国建设银行黑龙江省分行营业部、中国银行黑龙江省分行4个国家独资商业银行收息率分别为71.05%、53%、54.45%和89.65%。累计欠息金额211.64亿元,比年初增长20.97%。由于欠息增加,导致银行亏损增加,经营困难。
    (三)现行银行信贷管理体制中,权力过于集中,影响信贷发放的积极性。由于资金投向的整体效益,目前各家商业银行均强调系统内资金统一调配,对基层行大都采取授权形式,发放贷款要报经市行审批,各基层行很少有贷款发放权。从形式上看,实现了审贷分离,但出现了贷、管分离,客观上影响基层行和信贷员的工作积极性。
    (四)消费信贷发展缓慢。到年末,全市办理个人住房贷款5.7亿元,比年初增加3.2亿元;汽车消费贷款5笔、金额276万元;大额耐用消费品贷款7笔、金额4万元;个人住房装修贷款4笔、金额45万元。消费贷款占贷款总额的比重仅为1%。消费信贷业务进展缓慢,其根源在于消费市场低迷。1.居民消费热情不高。目前人们普遍有四忧:一忧下岗失业,二忧自己及亲人生病,三忧子女就学(读完普通高校,需花费5~7万元,某些"贵族学校"费用则更高),四忧子女结婚买新房。因此,人们对未来支出预期有增无减。随着有些企业效益的下滑,下岗人员的增加,人们对未来收入预期更加看淡,不敢奢望贷款消费。2.居民收人水平偏低。统计数据表明,1999年全市人均可支配收入5 033元,月均400余元,比上年增长13.1%,在15个副省级城市中排名最后。3.配套措施不利。一方面,银行消费信贷仍然沿用传统的逐笔审贷制度,个人资信系统尚未建立起来,给银行增加很大的工作量,影响向消费者迅速准确地提供贷款服务。另一方面,一些现行的消费政策也不利于消费信贷的发展,评估登记费用过高,各种税费项目过多等。
    (吴艾君)
 
     
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