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《金融 保险》
 
 
金融综述
 
 
【概况】
 
      2006年,哈尔滨市金融运行态势平稳,各项存款稳步增长,增幅同比提高;各项贷款增势强劲,结构调整加速;现金收支平稳增长,保持回笼态势。
    各项存款稳步增长,增幅提高。全年全市金融机构本外币各项存款余额为3 109.7亿元,比年初增加410.8亿元,同比多增90.7亿元,增幅为15.2%,同比提高1.8个百分点,高于全省2.6个百分点。其中人民币各项存款余额为3 037亿元,比年初增加422.8亿元,同比多增85.4亿元,增长16.2%,增幅同比提高1.5个百分点;外汇存款余额为9.3亿美元,比年初下降1.2亿美元,同比少降0.6亿美元。
    各项存款变化的主要特点:
    1.企业存款纯增额创近年新高,流动性增强。 全年全市金融机构本外币企事业单位存款余额为968.7亿元,比年初增加136.7亿元,同比多增98.1亿元,增幅为16.4%,同比提高11.5个百分点。从结构看,活期存款增加较多,企业存款流动性增强,企业活期存款比年初增加123.5亿元,定期存款比年初增加13.2亿元,活期存款占企业存款新增额的90.3%,比上年同期提高15.9个百分点。哈尔滨市企业存款同比多增的主要原因:一是受市场需求旺盛影响,部分行业产品销售形势好转,企业盈利水平大幅提升。1~11月,全市规模以上工业企业实现利润25.7亿元,同比增长70.7%。哈尔滨锅炉厂有限责任公司、哈尔滨汽轮机厂有限责任公司、哈尔滨电机厂有限责任公司利润比上年分别增长84.3%、25.7%和336.1%。二是上缴下拨款较多,省财政职工养老金和省社保局存款增加11亿元。三是石油、医药、电力、交通、机械制造等行业大客户年末大量回款,使存款增长,仅12月企业存款就增加44亿元。企业存款的大幅增长表明企业资金状况改善,企业支付能力增强。据人民银行哈尔滨中心支行监测企业四季度调查问卷显示,四季度企业资金周转状况景气指数比上年同期提高11.7个百分点;企业支付能力景气指数比上年同期提高9个百分点。
    2.储蓄存款同比少增,稳定性下降。 全年全市金融机构本外币储蓄存款余额为1 626.3亿元,比年初增加98.1亿元,增长6.4%,同比少增89.2亿元。从储蓄存款结构看,活期储蓄比年初增加52.9亿元,定期储蓄比年初增加45.2亿元。活期储蓄占储蓄存款新增额的53.9%,比上年提高20.8个百分点,储蓄存款稳定性下降。储蓄存款同比少增的主要原因:一是居民消费支出增加。前11个月,全市城镇居民人均消费性支出7 788元,比上年同期增加569.7元。1~11月,全市共实现消费品零售额797.2亿元,比上年同期增长13.6%,增幅同比提高1个百分点。二是全年股市行情火爆,吸引大量储蓄资金流向资本市场。三是国债、保险和基金理财产品大量推出,对储蓄有一定分流作用。2006年,全省共发行国债93.7亿元,比上年增加14.3亿元,增长18%;哈尔滨市金融机构个人理财资金比年初增加9.2亿元,增长101.8%。
    各项贷款增势强劲,结构调整加速。全年全市金融机构本外币各项贷款余额为2 227.1亿元,比年初增加225.7亿元,同比多增192.5亿元,增幅为11.2%,同比提高9.7个百分点。其中人民币各项贷款余额为2 190亿元,比年初增加237.5亿元,增长12.1%,同比多增196.9亿元;外汇贷款余额4.8亿美元,比年初下降1.3亿美元,同比多降0.6亿美元。
    1.中长期贷款快速增长,积极支持老工业基地改造。全年金融机构本外币中长期贷款余额为1 101.4亿元,比年初增加152.8亿元,同比多增89.2亿元,增长16.1%,增幅同比提高9.5个百分点。中长期贷款增加较多主要是受老工业基地改造项目和哈大齐工业走廊建设投资拉动影响。截至10月末,全市列入国家计划的49个老工业基地调整改造项目已开工46个,累计投资完成50亿元,完成计划总投资的46.4%;哈大齐工业走廊项目已开工47个,累计投资完成25亿元。
    2.短期贷款和票据融资同比多增,增速加快。全年全市金融机构本外币短期贷款余额为946.9亿元,比年初增加48.2亿元,同比多增40.4亿元,增长5.3%,增幅比上年提高4.6个百分点,短期贷款的增加主要集中于商业贷款和农业贷款上。全年全市金融机构票据融资余额167.3亿元,比年初增加31.9亿元,同比多增80.5亿元,增长23.6%,增幅比上年提高50个百分点。
    3.信贷结构调整结合经济结构调整,投放重点突出。(1)支持社会主义新农村建设,农业贷款大幅度增加。2006年,哈尔滨市继续执行国家扶持“三农”的宏观调控政策,强化农业的基础性地位,解决农户备春耕资金需求。到年末,全市金融机构农业贷款余额为81亿元,比年初增加21.6亿元,增长32.6%。累计投放农业贷款93.9亿元,同比多投26.5亿元。(2)加强对基础产业的支持力度,基本建设贷款增加较多。全年基本建设贷款余额为623.6亿元,比年初增加45.5亿元,同比多增13.9亿元。贷款重点投放于老工业基地配套设施项目和城市基础设施、房地产开发、公路、电力等项目上。(3)加大对中小企业及外向型经济的信贷投入力度,私营企业及三资企业贷款同比多增。到年末,全市新增私营和个体贷款及三资企业贷款10.5亿元,同比多增9.3亿元,支持中小企业和全市外向型经济的发展。(4)保证粮油收购顺利进行,商业贷款增加较多。到年末,商业贷款余额为273亿元,比年初增加12.3亿元,同比多增32亿元,增长4.7%。增加的主要原因是第四季度粮油价格上涨,粮食收购形势较好,农业发展银行粮食收购贷款投放大幅增加。
    4.贷款市场占有份额发生较大变化,城市商业银行和国家开发银行成为新增贷款的主体。2006年,贷款纯增额前五位的是城市商业银行、国家开发银行、招商银行、上海浦东发展银行和农业发展银行。其中城市商业银行市场占有份额大幅增长,全年新增贷款91.3亿元,比上年增长56.3%,同比多增66.2亿元,占全市金融机构新增贷款量的40.5%。各家商业银行贷款增长差别较大,增幅最高为57.7%,最低为-13.3%。
    5.金融机构贷款周转速度加快,资金利用效率有所提高。全年各商业银行(含信用社)贷款累计发放2 182.3亿元,累计收回1 950.5亿元;资金周转次数为1次,比上年同期快0.2次,周转天数加快84天。
    现金收支平稳增长,同比多回笼。2006年,全市金融机构累计现金收、支分别为8 648.7亿元和8 534.4亿元,收支轧差净回笼现金114.3亿元,同比多回笼13.1亿元。现金多回笼的主要原因:一是商品销售收入增加。全年累计回笼现金751.6亿元,同比多回笼91.1亿元,增长13.8%。二是服务业收入累计回笼现金249亿元,同比多回笼7.6亿元,增长3.2%。三是商业银行实行代发工资、代发养老金、代发低保金,使企业发放工资的现金支出减少。全年工资性支出266.8亿元,比上年减少27.6亿元,下降9.4%。
    金融机构经营效益同比下滑。2006年,全市金融机构本外币业务累计亏损2.7亿元,比上年多亏7.8亿元。其中,国有独资商业银行亏损18.6亿元,比上年多亏15.6亿元;政策性银行盈利7.6亿元,比上年增盈1.5亿元;股份制商业银行盈利4.8亿元,比上年增盈4.9亿元。分机构看,盈利较多的有国家开发银行(5.2亿元)、农业发展银行(2.4亿元)、建设银行(2.4亿元)、交通银行(2亿元)和城市商业银行(2亿元),亏损较多的为农业银行(-10.6亿元)、中国银行(-6亿元)和工商银行(-4.4亿元)。
    金融运行中存在的问题:
    1.贷款结构长期化趋势明显,投向较为单一。2006年,全市金融机构中长期贷款增势较为明显,比年初增加152.8亿元,同比多增89.2亿元。中长期贷款增量占总贷款增量的69.2%,短期贷款增量占总贷款增量的24.6%。中长期贷款主要集中在基础设施建设方面,到年末,基本建设贷款比年初增量额占中长期贷款年初增量的54.4%。短期贷款主要集中在农业和农副产品收购贷款方面,季节性波动较为明显。一方面贷款期限结构长期化,另一方面企业存款和储蓄存款短期化倾向较明显,使多数银行存贷期限错配程度有所加剧,由此可能引发流动性风险。
    2.个人消费贷款持续萎缩,信贷对消费拉动作用有限。受4月28日上调贷款基准利率和5月17日出台的“国六条”等政策影响,商业银行提高个人住房贷款利率和首付比例,导致个人住房贷款下降,提前归还贷款增加。到年末,全市人民币个人消费贷款余额为127亿元,比年初减少10.7亿元,同比多降4.8亿元。消费信贷对全市居民消费需求支撑不足,不利于消费需求增长和消费结构升级。
    3.金融生态环境仍然不理想,影响金融机构扩大信贷投放。(1)诚信建设不到位。突出表现在信用体系缺乏司法保护、社会缺乏必要的信用意识和企业缺乏必要的信用管理措施,不利于吸引贷款与投资。(2)担保等服务机构规模不到位,配套服务落后。企业资产抵押难,并且评估、登记部门分散,手续烦琐,收费重复、昂贵等增加了企业贷款的成本。(3)企业改革没有完全到位。哈尔滨市作为老工业基地的主要城市之一,企业改革虽然进行了多年,国有企业改革至今仍然没有完全到位,存在很多深层次矛盾和问题,制约了金融机构贷款资金的投入。
 
     
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